Uniós visszatérítendő támogatások

Új Magyarország Mikrohitel - Új Magyarország Kishitel

Az Új Magyarország Mikrohitel és az Új Magyarország Kishitel program célja a kereskedelmi banki módszerekkel nem, vagy nem a kívánt mértékben finanszírozható magyarországi székhelyű mikro-, és kisvállalkozások fejlesztése a hitelhez jutás lehetőségeinek javításával. Az erre a célra allokált, zömmel uniós forrás összesen mintegy közel 56 milliárd forint.

Jelenleg a magyar vállalkozások mintegy 80%-a hitel nélkül gazdálkodik, míg a fejlett országokban ez az arány 15-20%.

Számos jól fejlődő mikro-, és kisvállalkozás működik, amelyek hitelképesek lennének, azonban mégsem tudnak bekerülni a banki finanszírozás körébe. Ennek fő oka, hogy a bankrendszer számára a mikro-, és kisvállalkozások kis összegű hiteligényei nehezen kezelhetők, méretgazdaságossági problémák miatt túl magasak a relatív tranzakciós költségek, illetve a vállalkozások nehezen tudják teljesíteni a bankok biztosítéki elvárásait.

A Mikrohitel és Kishitel program keretében az MV Zrt. refinanszírozási hitelkeretet, illetve garancia lehetőséget közvetít szerződött pénzügyi közvetítők számára, ily módon visszatérítendő, kedvező kamatozású forrásokat biztosít a mikro-, és kisvállalkozások részére, valamint kezességvállalással könnyít a KKV-k felé megfogalmazott fedezeti elvárásokon. A pénzügyi közvetítőknek nyújtott refinanszírozási forrás kamata mikrofinanszírozók esetében évi 0,5%, hitelintézetek esetében 3 havi BUBOR/ 15 éves kamatláb, amely a program tapasztalatai alapján később módosulhat.

Az EU előírásokkal összhangban ezeket a refinanszírozási forrásokat a pénzügyi közvetítők előre meghatározott mértékben kötelesek a saját forrásaikkal kiegészíteni. A saját forrás aránya hitelintézetek/hitelintézeti pénzügyi vállalkozások esetében minimum 25%, mikrofinanszírozó szervezeteknél minimum 10%. A pénzügyi közvetítők állnak kapcsolatban a végső kedvezményezett mikro-, és kisvállalkozásokkal, ők végzik a hitelkérelmek befogadását, elbírálását, a szerződéskötést, a folyósítást, illetve a hitelszámlák kezelését. A pénzügyi közvetítők viselik az általuk folyósított hitelek kockázatát.

A Mikrohitel és Kishitel Program keretében folyósítható hitelek főbb feltételei a következők (a részletes feltételek a Közvetítői szerződésekben kerülnek rögzítésre):

  • Hitelfelvevők köre: mikro*-, és kisvállalkozások (kisvállalkozás kizárólag hitelintézetnél igényelheti a terméket)
  • Hitelösszeg:
    • a) Forgóeszköz hitel esetében
      • mikrofinanszírozóknál maximum 6 millió Ft
      • hitelintézeteknél maximum 50 millió Ft
    • b) Beruházási hitel esetében
      • mikrofinanszírozóknál maximum 10 millió Ft
      • hitelintézeteknél maximum 50 millió Ft
  • Hitelcél: tárgyi eszköz beszerzések és egyéb beruházások, bővítések, ill. kapcsolódó forgóeszköz finanszírozás (a fejlesztés helye Magyarország), tevékenység bővítés, gazdasági tevékenység beiindítása
  • Saját erő elvárás: beruházási hitel esetében minimum a tervezett fejlesztés 20%-a
  • Futamidő:
    • a) Forgóeszköz hitel esetében maximum 36 hónap
    • b) Beruházási hitel esetében maximum 120 hónap
  • Türelmi idő: max. 2 év beruházási hitel, max. 2 hónap forgóeszköz hitel esetén
  • Pénzügyi közvetítők:
    • a) MVA, fővárosi és megyei vállalkozásfejlesztési alapítványok, nem hitelintézeti tulajdonú pénzügyi vállalkozások
    • b) Hitelintézetek illetve hitelintézeti tulajdonú pénzügyi vállalkozások

A megcélzott hiteligénylő:

  • mikro*-, és kisvállalkozások (kisvállalkozás kizárólag hitelintézetnél igényelheti a terméket),
  • árbevétele maximum 200 millió Ft (vagy induló vállalkozás); (ezen korlát kizárólag a mikrofinanszírozó szervezetek által forgalmazott mikrohitelekre vonatkozik),
  • tevékenysége nem esik a de minimis korlátozások alá,
  • mindeddig nem tudott bekerülni a banki finanszírozás körébe (méretgazdaságossági és egyéb okokból),
  • üzleti tervei jól átgondoltak és ígéretesek (=hitelképes),
  • rendelkezik beruházási hitel esetében a tervezett fejlesztés min. 20%-ával (önerő)

*2004.évi XXXIV tv. Szerinti mikrovállalkozások közül azok, melyek árbevétele maximum 200 millió Ft (vagy induló vállalkozás)