Uniós visszatérítendő támogatások

Hitelprogramok

 

Új Széchenyi Kombinált Mikrohitel és Új Széchenyi Hitel

Az Új Széchenyi Kombinált Mikrohitel és az Új Széchenyi Hitel Program célja a kereskedelmi banki módszerekkel nem, vagy nem a kívánt mértékben finanszírozható magyarországi székhelyű mikro-, kis- és középvállalkozások fejlesztése a hitelhez jutás lehetőségeinek javításával.

Jelenleg a magyar vállalkozások mintegy 80%-a hitel nélkül gazdálkodik, míg a fejlett országokban ez az arány 15-20%.
Számos jól fejlődő mikro-, és kisvállalkozás működik, amelyek hitelképesek lennének, azonban mégsem tudnak bekerülni a banki finanszírozás körébe. Ennek fő oka, hogy a bankrendszer számára a mikro-, és kisvállalkozások kis összegű hiteligényei nehezen kezelhetők, méretgazdaságossági problémák miatt túl magasak a relatív tranzakciós költségek, illetve a vállalkozások nehezen tudják teljesíteni a bankok biztosítéki elvárásait.
Az Új Széchenyi Kombinált Mikrohitel Program célja, hogy a kereskedelmi banki módszerekkel nem, vagy nem kellő mértékben finanszírozható, de hitelképes magyarországi székhelyű, illetve az Európai Gazdasági Térség területén székhellyel és a Magyar Köztársaság területén fiókteleppel rendelkező Mikrovállalkozások számára a Közvetítő bevonásával vissza nem térítendő támogatást, illetve Hitelt együttesen biztosítson.
Az Új Széchenyi Hitel Program keretében az MV Zrt. refinanszírozási hitelkeretet, illetve garancia lehetőséget közvetít szerződött pénzügyi közvetítők számára, ily módon visszatérítendő, kedvező kamatozású forrásokat biztosít a mikro-, és kisvállalkozások részére, valamint kezességvállalással könnyít a KKV-k felé megfogalmazott fedezeti elvárásokon. A pénzügyi közvetítőknek nyújtott refinanszírozási forrás kamata évi 0,4%, a refinanszírozási arány közvetítőnként eltérően 75-100% közötti.
A pénzügyi közvetítők állnak kapcsolatban a végső kedvezményezett mikro-, kis- és középvállalkozásokkal, ők végzik a hitelkérelmek befogadását, elbírálását, a szerződéskötést, a folyósítást, illetve a hitelszámlák kezelését. A pénzügyi közvetítők viselik az általuk folyósított hitelek kockázatát.
 
Új Széchenyi Kombinált Mikrohitel
 
Az Új Széchenyi Kombinált Mikrohitel Program keretében folyósítható hitelek főbb feltételei a következők (a részletes feltételek a Közvetítői szerződésekben kerülnek rögzítésre):
  • Hitelfelvevők köre: mikrovállalkozások*
  • Hitelcél:
             (i)   Új, egyenként minimum nettó 200.000,- Ft beszerzési értékű tárgyi eszköz beszerzése;
             (ii)  Információs technológia fejlesztéshez kapcsolódó, egyenként minimum nettó 30.000,- Ft értékű hardver beszerzése;
             (iii) Információs technológia fejlesztéshez kapcsolódó szoftverek beszerzése;
             (iv) Infrastrukturális és ingatlan beruházás és vásárlás.
A hitelcélnak megfelelő felhasználás ellenőrzése a Közvetítő belső szabályzatai – kockázatvállalási-, fedezetértékelési-, ügyfélminősítési- és ügyletminősítési – alapján történik.
A támogatható Projektek elszámolható és el nem számolható költségeire vonatkozó előírásokat a GOP Részletes Pályázati Útmutató, illetve a Pályázati Felhívás és Útmutató tartalmazza, amelyek betartását a MAG Zrt. ellenőrzi.
  • Hitelösszeg:
    • Minimum 1m Ft
    • Maximum 20m Ft
  • Elvárt önerő: A Pályázati Projektérték legalább 10%-a, amely rendelkezésre állását a Hitel igénylésekor a Kedvezményezettnek igazolnia kell (ld. Közvetítői Szerződés 5. sz. melléklet).
  • Futamidő: Maximum 120 hónap
  • Türelmi idő: Maximum 24 hónap
  • Rendelkezésre tartási idő: A projekt megkezdéséig, de maximum a hitelszerződés aláírásától számított legfeljebb 12 hónapig.
  • Felhasználási és elszámolási határidő: Kedvezményezett a Projekt megvalósítását a projekt megkezdésétől, illetve a Hitelszerződés hatálybalépését (ezek közül a későbbit) követő 12 hónapon belül köteles befejezni. A projekt pénzügyi elszámolásának (a záró kifizetési igénylés benyújtásának) határideje: a projekt befejezésétől számított 90 naptári nap.
  • Pénzügyi közvetítők:
    • vállalkozásfejlesztési alapítványok (maximum kihelyezhető hitelösszeg 10 millió Ft)
    • nem hitelintézeti tulajdonú pénzügyi vállalkozások (maximum kihelyezhető hitelösszeg 20 millió Ft)
    • szövetkezeti hitelintézetek (maximum kihelyezhető hitelösszeg 20 millió Ft)
A megcélzott hiteligénylő:
  • mikrovállalkozások*,
  • tevékenysége nem esik a de minimis korlátozások alá,
  • üzleti tervei jól átgondoltak és ígéretesek (=hitelképes),
  • rendelkezik beruházási hitel esetében a tervezett fejlesztés min. 10%-ával  
*A 800/2008/EK rendelet 1. sz. melléklete alapján mikrovállalkozásnak minősülő vállalkozás (induló vállalkozást is beleértve)
 
Új Széchenyi Hitel
 
Új Széchenyi Hitel Program keretében folyósítható hitelek főbb feltételei a következők (a részletes feltételek a Közvetítői szerződésekben kerülnek rögzítésre):
  • Hitelfelvevők köre: mikro-, kis- és középvállalkozások*
  • Hitelösszeg:
    • Vállalkozásfejlesztési alapítványok esetében maximum 10 millió Ft
    • Pénzügyi vállalkozások esetében maximum 50 millió Ft.
    • Hitelintézetek esetében maximum 200 millió Ft.
  • Hitelcél: tárgyi eszköz beszerzések és egyéb beruházások, bővítések, ill. kapcsolódó forgóeszköz finanszírozás (a fejlesztés helye Magyarország), tevékenység bővítés, gazdasági tevékenység beiindítása, meglévő tevékenység erősítése.
  • Saját erő elvárás: minimum a tervezett fejlesztés 10%-a
  • Futamidő:
    • a) Forgóeszköz hitel esetében maximum 36 hónap
    • b) Beruházási hitel esetében maximum 120 hónap
  • Türelmi idő: max. 2 év beruházási hitel esetén
  • Pénzügyi közvetítők:
    • fővárosi és megyei vállalkozásfejlesztési alapítványok;
    • pénzügyi vállalkozások;
    • hitelintézetek.
A megcélzott hiteligénylő:
  • mikro-, kis- és középvállalkozások*
  • tevékenysége nem esik a de minimis korlátozások alá,
  • mindeddig nem tudott bekerülni a banki finanszírozás körébe (méretgazdaságossági és egyéb okokból),
  • üzleti tervei jól átgondoltak és ígéretesek (=hitelképes),
  • rendelkezik beruházási hitel esetében a tervezett fejlesztés min. 10%-ával (önerő)
*800/2008/EK rendelet szerinti mikro- vagy kisvállalkozások  

Új Magyarország Kis- és Középvállalkozói Hitel

Tájékoztatjuk látogatóinkat, hogy a hitelprogram 2012. január 1-én lezárásra került, hiteligénylésre ezt követően nincs lehetőség. 

A hitelprogram célja, hogy a GOP 4 Prioritás keretében rendelkezésre álló - döntően uniós - támogatási források és a Magyar Fejlesztési Bank (MFB) által biztosított refinanszírozási források együttes felhasználásával kedvezményes kamatozású, éven túli lejáratú hitellehetőséget biztosítson a közép-magyarországi régión kívüli beruházásokat végrehajtó hazai mikro-, kis- és középvállalkozások (KKV-k) számára. A hitelprogram a pénzpiaci válság hatásainak enyhítését célzó kormányzati intézkedéscsomag részeként került meghirdetésre 2008 novemberében.
 
A hitelprogram keretösszege 50 milliárd forint, amelynek 50%-át biztosítja az MV Zrt., másik 50%-át pedig az MFB Zrt. A források az MV Zrt. és az MFB Zrt. közvetlen partnerein, szerződött hitelintézeteken keresztül jutnak el a végső kedvezményezett vállalkozásokhoz - ezen közvetítők végzik a hitelkérelmek befogadását, elbírálását, a hitelszerződések megkötését, a folyósítást, a hitelszámlák kezelését, valamint ők viselik az általuk folyósított hitelek kockázatát.
 
A refinanszírozási forrásokat a programhoz csatalakozott hitelintézeteknek 10-100 millió forint összegű, maximum 10 éves futamidejű beruházási hitelek formájában szükséges kihelyezniük a megcélzott vállalkozói kör számára. A program további feltételeit a következőkben foglaljuk össze (a pontos, részletes feltételeket a Pályázati Kiírás és a hitelintézetekkel kötendő Közvetítői Szerződés tartalmazza):

 A Program keretében folyósítható KKV hitelek főbb feltételei:

  • Hiteltípus: Éven túli lejáratú beruházási hitel.
  • Hitelfelvevők köre: 2004. évi XXXIV. törvény szerinti hazai mikro-, kis- és középvállalkozások
  • Hitelösszeg:
    • Legalább 10 millió forint,
    • Legfeljebb 100 millió forint
  • Hitel pénzneme: forint
  • Hitelcél: tárgyi eszköz beszerzések és egyéb beruházások, bővítések, ill. közvetlenül kapcsolódó tartós forgóeszköz finanszírozás (a fejlesztés helye a Közép-Magyarországi régión kívül)
  • Saját erő elvárás: minimum a tervezett beruházás 15%-a
  • Futamidő: maximum 10 év
  • Türelmi idő: maximum 2 év

Hiteldíjak: 

Ügyfél kamat  3 havi EURIBOR*0,75+ 0,75%+ legfeljebb 5%/év
Kezelési költség  Nem kerül felszámításra.
Folyósítási jutalék  Legfeljebb egyszeri 1%, amely az első folyósításkor kerül felszámításra.
Projektvizsgálati díj  Egyszeri díjként kerül felszámításra: legfeljebb 25e Ft+a hitelösszeg 0,1 %-a
Rendelkezésre tartási díj  Legfeljebb 0,25%/év.
Előtörlesztési díj  Nem kerül felszámításra.
Módosítási díj  Mértéke a fennálló hitelösszeg legfeljebb 0,1 %-a, de legalább 10 ezer Ft.

Törlesztési ütemezés: Türelmi időt követően, negyedévente egyenlő tőketörlesztő részletekben. Az első vagy az utolsó törlesztő részlet a kerekítések miatt eltérhet.

Az első tőketörlesztés a türelmi idő lejáratát követő első napon, a következő tőketörlesztés az első törlesztéshez képest negyedév múlva esedékes. A hitelprogram keretében az előtörlesztés megengedett, előtörlesztési díj nem kerül felszámításra.

Új Magyarország Forgóeszköz Hitel

Tájékoztatjuk látogatóinkat, hogy a hitelprogram 2010. december 31-én lezárásra került, hiteligénylésre ezt követően nincs lehetőség. (www.mvzrt.hu/news.php)

A hitelprogram célja, hogy a GOP 4 illetve a KMOP 1.3 Prioritás keretében rendelkezésre álló - döntően uniós - támogatási források és a Magyar Fejlesztési Bank (MFB) által biztosított refinanszírozási források együttes felhasználásával kedvezményes kamatozású, éven túli lejáratú hitellehetőséget biztosítson hazai mikro-, kis- és középvállalkozások (KKV-k) számára.

A hitelprogram keretösszege 100 milliárd forint, amelynek 50%-át biztosítja az MV Zrt., másik 50%-át pedig az MFB Zrt. A források az MV Zrt. és az MFB Zrt. közvetlen partnerein, szerződött hitelintézeteken keresztül jutnak el a végső kedvezményezett vállalkozásokhoz - ezen közvetítők végzik a hitelkérelmek befogadását, elbírálását, a hitelszerződések megkötését, a folyósítást, a hitelszámlák kezelését, valamint ők viselik az általuk folyósított hitelek kockázatát.

A refinanszírozási forrásokat a programhoz csatalakozott hitelintézeteknek 1-200 millió forint összegű, éven túli lejáratú forgóeszköz hitelek formájában szükséges kihelyezniük a megcélzott vállalkozói kör számára. A program további feltételeit a következőkben foglaljuk össze (a pontos, részletes feltételeket a Pályázati Kiírás és a hitelintézetekkel kötendő Közvetítői Szerződés tartalmazza).
 

A Program keretében folyósítható forgóeszköz hitelek főbb feltételei:

  • Hiteltípus:  Éven túli lejáratú forgóeszköz hitel.
  • Hitelfelvevők köre:  A kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény szerint Magyarországon székhellyel, vagy az EGT területén székhellyel és Magyarországon fiókteleppel rendelkező mikro-, kis- és középvállalkozások.
  • Futamidő: 1év plusz 1 nap vagy 2év
  • Hitelösszeg:
    • Legalább 1 millió forint
    • Legfeljebb 200 millió forint
  • Hitel pénzneme: forint
  • Hitelcél: A termelő, szolgáltató vagy kereskedelmi tevékenységet folytató vállalkozások részére a tevékenység bővítéséhez szükséges átmeneti forráshiány finanszírozása forgóeszközhitellel.
  • Saját erő elvárás: saját erő nem szükséges
Ügyfél kamat  0,5 * 1 havi BUBOR+1,25% + legfeljebb 4%/év
Kezelési költség  Egyszeri, a teljes hitelösszeg legfeljebb 1%-a.
Ebből refinanszírozási kezelési költség  Egyszeri a teljes hitelösszeg 0,5%-a.
Rendelkezésre tartási díj  Legfeljebb 0,25%/év.
Előtörlesztési díj  Nem kerül felszámításra.
Módosítási díj  A finanszírozó hitelintézet aktuális kondíciós listája szerint.

Törlesztési ütemezés: A tőketörlesztés lejáratkor egy összegben. Előtörlesztés megengedett.